11月8日，為進(jìn)一步支持促進(jìn)汽車消費，規(guī)范汽車貸款業(yè)務(wù)管理，央行、銀監(jiān)發(fā)文調(diào)整汽車貸款政策，修訂后的《汽車貸款管理辦法》（下稱《管理辦法》） 將于2018年1月1日起施行。
此次《管理辦法》中有以下兩點值得關(guān)注：
第一，新能源汽車貸款發(fā)放比例高于傳統(tǒng)汽車。《管理辦法》稱，自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%，商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%；自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%，商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%；二手車貸款最高發(fā)放比例為70%。
《管理辦法》還新增了對新能源汽車的定義，指的是采用新型動力系統(tǒng)，完全或者主要依靠新型能源驅(qū)動的汽車，包括插電式混合動力（含增程式）汽車、純電動汽車和燃料電池汽車等。根據(jù)2016年4月央行聯(lián)合銀監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于加大對新消費領(lǐng)域金融支持的指導(dǎo)意見》，新能源汽車首付最低為15%，二手新能源車的首付最低為30%。這和《管理辦法》的規(guī)定是一致的。
在《管理辦法》規(guī)定了汽車貸款上限比例后，各金融機(jī)構(gòu)可結(jié)合本機(jī)構(gòu)汽車貸款投放政策、風(fēng)險防控等因素，根據(jù)借款人信用狀況、還款能力等合理確定汽車貸款具體發(fā)放比例。
其中，對于實施新能源汽車貸款政策的車型范圍，各金融機(jī)構(gòu)可在《管理辦法》基礎(chǔ)上，根據(jù)自愿、審慎和風(fēng)險可控原則，參考工業(yè)和信息化部發(fā)布的《新能源汽車推廣應(yīng)用推薦車型目錄》執(zhí)行。
第二，《管理辦法》首次取消了強制擔(dān)保的要求。《管理辦法》指出，貸款人發(fā)放汽車貸款，應(yīng)要求借款人提供所購汽車抵押或其他有效擔(dān)保。經(jīng)貸款人審查、評估，確認(rèn)借款人信用良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保。
有業(yè)內(nèi)人士對此分析稱，由于汽車具有流動性，不像房子等不動產(chǎn)抵押物，以前車貸門檻較高且辦理手續(xù)相對繁瑣，這在一定程度上阻礙了汽車金融的發(fā)展。
新規(guī)實施后，對經(jīng)貸款人審查、評估，確認(rèn)借款人信用良好等具體流程仍有待進(jìn)一步明確。
此外，央行、銀監(jiān)會通知要求央行各分支機(jī)構(gòu)、銀監(jiān)會各派出機(jī)構(gòu)應(yīng)強化對汽車貸款資產(chǎn)質(zhì)量、機(jī)構(gòu)穩(wěn)健性的監(jiān)測、分析和評估，及時發(fā)現(xiàn)、有效應(yīng)對潛在風(fēng)險，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)汽車貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)健運行。各金融機(jī)構(gòu)在具體業(yè)務(wù)中遇到重大問題應(yīng)及時向央行及其分支機(jī)構(gòu)、銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)反映。